Partnered With:

嘉信理财が若者向け口座の開設件数で新記録を達成しました。Z世代は投資についてあなたよりも詳しいかもしれません。

华尔街日报

この記事を読むのに必要な時間は 18 分

アメリカの未成年者の信託口座数が急増しています。若者にとって、最大の利点は資金の時間価値です。「より多くの人々が、投資を始めるのはできるだけ早いほうが良いと気づいています」。

原文タイトル：These Teenagers Know More About Investing Than You Do

原著者：Hannah Miao、Gunjan Banerji，The Wall Street Journal

17 歳のソフィア・カスティブランコ（Sophia Castiblanco）は、テスラ（Tesla）の車を所有しているだけでなく、同社の株も保有しています。

ソフィアはシカゴ近郊に住む高校3年生で、テスラ、アップル（Apple）、アマゾン（Amazon.com）などの企業の株に投資しています。3年前、彼女がソーシャルメディアのコンテンツクリエイターとして収入を得始めたとき、両親は彼女に時間と共に価値が増大する可能性のある投資に一部の収入を dest の代わりに投資するよう奨励しました。

父親は彼女のためにチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）、エドワード・ジョーンズ、ロビンフッドに口座を開設するのを手伝い、彼女はすでに数千ドルを投じています。昨年、彼女は新車のテスラモデル3（価格は約4万ドル）を購入しましたが、親と共に返済プランを分担しました。彼女は TikTok、Instagram、YouTube で動画を制作し、何千人ものフォロワーに投資の基本を教えています。

「私は常にお金を稼ぎたいというビジネス思考を持っており、リスクを負うことに非常に躊躇しない。」とソフィアは述べています。「実際、年齢に関係なく、投資を始めることができます。」

ソフィア・カスティブランコは、ソーシャルメディアのコンテンツクリエイトで得たお金を投資に回しています。

ソフィアは、多くのアメリカの株式市場に没頭している十代のうちの1人です。通常、十代は自分自身のブローカーアカウントを開設するためには18歳まで待たなければなりませんが、大人は未成年者のために信託口座を開設することができます。子供たちが法定年齢に達すると、これらの口座は彼らに移管されます。

チャールズ・シュワブの情報によると、2022 年に同社の青少年信託口座の総数は約20万に達し、2019 年の12万に比べて大幅に増加しました。2023 年には、この数字が30万を超え、これはある程度 TD Ameritradeへの Charles Schwab の統合の功績によるものです。バンガード（Vanguard）、フィデリティ（Fidelity）、モルガン・スタンレー（Morgan Stanley）傘下の E*Trade を含む他のブローカー会社も、最近信託口座の数が急増していると報告しています。

一部分のティーンエイジャーは、親が Robinhood などのカストディアンアカウントを提供しないブローカー会社で口座を開設し、それからログイン情報を共有するよう求めます。Greenlight などの規模の小さい金融系アプリでは、ティーンエイジャーが投資した資金が過去最高を記録しました。2023年には、彼らはGreenlightのアプリを介して約2,000万ドルを投資し、2021年の約1,000万ドルを上回りました。

最近、Fidelity はティーンエイジャーとお金の関係について調査を行いました。13歳から17歳の2,081人の被験者を対象としたオンライン調査に基づくと、米国の約四分の一のティーンエイジャーがすでに投資を始めていると推定されています。FidelityのYouthアプリを使用した取引は第4四半期に急増し、これらのアカウントは全てティーンエイジャー所有ですが、親が開設しています。

Fidelityのエグゼクティブバイスプレジデント、ケリー・ランナン（Kelly Lannan）は、多くのティーンエイジャーが冬休み中に口座を開設したと述べています。

新型コロナウイルス感染症の流行以降、アメリカ人は金融市場に群がりました。このティーンエイジャー投資ブームは、大きなトレンドの一部に過ぎません。株式市場が順調に推移し、多くの新規投資家が、この上昇相場から利益を得ようとして参入しました。

後に、多くの新規投資家がその時期に急上昇したミーム株を手放しましたが、それでも投資を続け、これにより株式を保有するアメリカ人の割合が過去最高に達しました。

株式市場はまた記録的な水準に戻り、ダウ平均株価指数は最近38,000ポイントを突破し、S&P 500指数は初めて5,000ポイントを超えました。2020年初頭、新規投資家による前代未聞の取引ブームが巻き起こり、その後、S&P 500指数は約55%上昇しました。

「多くの人が気付いているのは、投資を始めるのはできるだけ早いほうが良いということです」、Vanguardの投資および取引サービスディレクター、ジェームズ・マーティエリ（James Martielli）は述べています。

マーティエリは、約十数年前に、彼の三人の子供がまだ幼かった時に、彼らにカストディアン口座を開設しました。Vanguardでは、IRA（個人退聑口座）のカストディアン口座の数が急速に増加しています。

最大の利点は時間です。投資アプリStashの計算によると、子供が生まれてから週に10ドルを投資すると仮定し、年間リターン率が8%の場合、その子供が18歳になる頃には約2万ドルの積立金があります。その投資家が70歳の時には、年間リターン率が8%のままであれば、そのお金は約100万ドルに膨れ上がります。

もちろん、これらのリターンは、投資家がいつ購入したかや株価の最終的なパフォーマンスなど、さまざまな要因に影響を受ける可能性があります。2023年末時点のダウ・ジョーンズ・マーケット・データによると、過去30年間のS&P 500指数の年率リターンは約10％です。2000年のドットコムバブル期の高値でS&P 500指数ファンドを購入した場合、約7％の年率リターンが生まれます。一方、2009年の金融危機期の安値で購入した場合、約16％の年率リターンがもたらされます。

人気のあるテクノロジーストックブローカ会社の幹部は、青少年が日常生活でよく目にするテクノロジージャイアントの株をしばしばこの年代が最も多く保有していると述べています。バンガードでは、アメリカ株式指数ファンドが特に信託口座で人気です。

16歳のマハンス・コムラヴェリは約7,000ドルの投資ポートフォリオを持ち、その一部はS&P 500指数ファンドであり、大部分はAmazonやAdvanced Micro Devices（AMDとも呼ばれる）などの大手企業の株です。彼はCheggなどの小型株を少し購入することを検討しています。マハンスは、父親が開設してくれたFidelity Youth口座を使用しています。父と息子は投資のアイデアをよく話し合います。

「時々、彼は私に助言を求めてきます」とマハンスは言います。彼はニュージャージー州エジソン市の高校3年生です。

ミネアポリス近郊の13歳の少女、カイダ・ベネスは、食器洗いやバスルームの掃除など家事労働でお金を稼ぎ、そのお金をGreenlightの投資口座に積み立てています。現在、口座には約1,000ドルあります。

彼女もいくつかの大手企業に魅力を感じ、Apple、Alphabet、Disney、Netflixなどのストリーミング企業に投資しています。彼女は時々潜在的な損失に不安を感じることがあります。彼女は、母親の助けを借りて、そのような変動に耐えることを学んだと言います。

自分が学んだことについて語ると、カイダは「株価は上下します。大丈夫です、これは普通のことです」と述べています。

彼女は常に他の稼ぎの機会を探しており、それを貯蓄口座に入れたり投資したりしたいと考えています。カイダと彼女の母、リネー・ベネスは、最近、コミュニティのフリーマーケットでラウンジチェアを見つけ、両親に修理とリフォームを手伝ってもらい、それをFacebookのマーケットプレイスで売却して利益を得ました。

「お金持ちの気分が好き」とケイダが言いました。

レニー・ベーネスは、30代半ば、つまり1、2年前に投資を学び始めたことに後悔していると述べました。ベーネスは人気のブロガーであり、自分の子供たちがもっと賢明に財務管理できることを望んでいます。

得られた教訓

多くの若い投資家は、前の世代よりも早く投資を始めています。Z世代の投資家の約3分の2は、高校や中学で投資を学び始めたと述べています。これに対して、2023年に米国銀行が裕福な人々を対象に行った調査によると、ミレニアル世代の割合は約38％でした。一部の人は家族や教師の紹介で株式に触れるようになりましたが、他の人はソーシャルメディアから知識を得ました。

ロサンゼルス地域出身の17歳、フェリックス・ペンは、YouTubeやInstagramから投資に関する多くのことを学んだと述べていますが、一部のソーシャルメディアのスターはリスクの高い取引戦略を推奨し、これらの戦略はギャンブルのように見えます。彼は、インフルエンサーが高額な取引コースを販売し、投資家にすぐに大金を稼ぐことを約束するとき、それは危険なサインだと述べています。

それでも、フェリックスは、若い人たちが失敗から学ぶ機会が多いため、今はあまりお金を失うことはありません。彼はApple、Meta Platforms、Alphabetへの投資がうまくいっています。ただし、高値でTeladocの株を購入し、その後の急落を見て、市場タイミングは非常に難しいことだと理解しました。彼はStockpile（親子向けの投資アプリ）の保有口座に約1,000ドルを預けています。

「これはとてもいい教訓であり、私は何かを学んでうれしいです」とフェリックスは述べています。

フェリックス・ペンは、市場のタイミングがどれだけ難しいかを理解したと述べています。

17歳のレイチェル・キムは、カリフォルニア州オレンジ郡出身です。彼女は「ミーム株時代」にAMC Entertainment Holdingsの株を取引し、約300％の利益を上げました。

「一時期、このアドレナリンが高まる感覚にはまっていました」とレイチェルは日内取引について語ります。「しかし、さらに調査を始めると、このような急騰が持続する可能性は低いことに気付きました。」

レイチェルは、投資を始めたきっかけが、移民の両親が退職の準備をするのを手伝うためだったと述べています。現在、彼女は定期的に約半分の収入を投資に destしたいしており、S&P 500 インデックスファンドやナスダック 100 テクノロジー部門インデックスファンドに投資しています。彼女の収入は、ソーシャルメディアのコンテンツ作成、レジ係、および教会での聖職によるものです。彼女は、Fidelity の Roth IRA 管理口座に約 $10,000 を預けています。

「若いうちであるため、私たちは投資が着実に成長していくのを幸運にも見ることができます」とレイチェルは述べています。「最大の経験は、できるだけ早く投資を始めることです。」